רעידת אדמה: חברות הביטוח עוזבות את תחום הביטוח הסיעודי. מה אנחנו אמורים לעשות עכשיו?

13,212
שיתוף ב facebook
שיתוף ב email
שיתוף ב whatsapp
רעידת אדמה בביטוח הסיעודי

במהלך בוקר אחד חברות הביטוח הודיעו בזו אחר זו כי הן מפסיקות לשווק פוליסות ביטוח חדשות. ההכרזה הזו הייתה אמורה לעשות כותרות, אך היא נעשתה בשקט וחלפה מתחת לאף של כולנו. בעבור מי שלא הספיק לבטח את עצמו זוהי בשורה עגומה, אולם בעבור מיליוני המבוטחים במדינה זו עדות לאחד השינויים הבולטים של השנים האחרונות: המבוטחים הסיעודיים סוף סוף מצליחים לממש את הפוליסות שלהם. כיצד זה קרה, ואיך ניתן להצטרף לגל הניצחונות מול חברות הביטוח ולממש את הזכויות הסיעודיות שלכם? התשובות לשאלות אלה בכתבה הבאה.

באוקטובר השנה החברה הצרפתית סקור (SCOR), מבטחת המשנה של רוב המבטחים הסיעודיים בישראל, הטילה פצצה: היא הודיעה כי תפסיק את פעילותה כאן עם תחילת 2020. ההודעה הדרמטית הזו היכתה גלים. בתוך ימים ספורים חברות הביטוח המובילות בישראל הכריזו כי בכוונתן להפסיק את שיווק פוליסות הסיעוד הפרטיות. הראשונה הייתה "מנורה", ובזו אחר זו הודיעו שאר החברות על נטישת התחום.

זהו שיאו של תהליך שצבר תאוצה בשנים האחרונות, ובראשו עומדים אלה המגינים על המטופלים הסיעודיים שנפגעו בשל אוזלת היד של המדינה. עד לפני מספר שנים ידעו חברות הביטוח שהן יוכלו להתנער מלשלם עבור הפוליסות הסיעודיות שהן שיווקו, אולם כיום המבוטחים שלהן מצליחים לממש את זכויותיהם. הם עושים זאת בעזרת מומחים שמסייעים להם לבנות את תיק התביעה ולערער על דחייה בלתי מוצדקת של התביעה. בניית התביעה היא תהליך קשה ומורכב, וחברות הביטוח מנצלות את חוסר האונים של המטופלים הסיעודיים ובני משפחותיהם ומקשות עליהם עוד יותר. לצערנו, ללא בעל מקצוע עם ניסיון ארוך בתחום, שמכיר היטב את החוק ואת השיטות שבהן נוקטות חברות הביטוח, הסיכוי לממש את זכויות הפוליסה הסיעודית הוא נמוך להחריד.

טיפול סיעודי עולה הון עתק

מעטים הישראלים שמסוגלים לעמוד בעלות טיפול סיעודי, שנעה בין 10,000 ל-20,000 ש"ח בחודש. רובם ייכנסו לחובות ענק כדי לממן את הטיפול, שכן הביטוח הלאומי מכסה רק חלק מזערי מההוצאות. זאת הסיבה שמיליוני ישראלים שילמו עבור פוליסת ביטוח סיעודית, שאמורה הייתה לממן את הטיפול הזה.

אולם חברות הביטוח מכרו להם הבטחות שווא. מרבית הישראלים לא מודעים לאמתלות ולטקטיקות הנלוזות שבהן משתמשות חברות הביטוח כדי לדחות שלא בצדק את בקשתם לממש את הפוליסה הסיעודית. מרבית הישראלים אף לא מודעים לעלויות שייפלו במלואן על כתפיהם לאחר הדחייה. הם נחשפים לכל אלה לראשונה רק כאשר הם או אחד מבני משפחתם מגיע למצב סיעודי ופונה לממש את הפוליסה. עד לפני זמן לא רב, שם נגמר המאבק שלהם מול חברות הביטוח. אך זהו כבר לא המצב: המבוטחים הסיעודיים ובני משפחותיהם כבר אינם חסרי אונים.

ביטוח סיעודי אמור לסייע לנו כשאנו לא מסוגלים לטפל בעצמנו

חברות הביטוח ניצלו ישראלים ברגעי הקושי הגדולים שלהם

בעבר חברות הביטוח נהנו מרווחים גדולים במיוחד בתחום הביטוח הסיעודי. רוב הישראלים סמכו על כך שהן יגנו עליהם במקרה שיזדקקו לטיפול סיעודי, כי לא ידעו שהן מתנערות מפוליסות סיעודיות באמצעות כל תירוץ אפשרי. המדינה, על אף שהייתה מודעת לכך, התעלמה מהבעיה והותירה מיליוני ישראלים לבדם וללא סיוע.
ההתנערות הזו היא אחד הסודות לרווחיות העצומה של חברות הביטוח. הן ניצלו את התסכול ואפיסת הכוחות של החולים הסיעודיים ובני משפחותיהם כדי להאריך את הליכי מימוש הפוליסה ולדחות את בקשתם כאשר הם קרובים לייאוש, ללא משאבים או כוחות לנסות שוב.

חברות הביטוח התרגלו לרווחי ענק, והן נוטשות כל תחום שבו יש חשש שיאבדו אותו. זאת הסיבה שהן הפסיקו לשווק לאחרונה פוליסות ביטוח סיעודי שמעניקות קצבה לכל החיים, על אף שרק מעטים מבין החולים הסיעודיים חיים יותר מחמש שנים. וכפי שקרה לפוליסות שהעניקו קצבה כל עוד החולה סיעודי, כך קרה השנה לפוליסות הסטנדרטיות. חברות הביטוח לא מעוניינות להמשיך לשווק גם אותן, שכן הן והחברה הצרפתית שמבטחת אותן מבינות שהן עומדות להפסיד באינספור תביעות נוספות. זו ההוכחה הטובה ביותר לשינוי הענק שקרה בתחום בזכות מומחים כמו של חברת "אופק": עשרות אלפי ישראלים מנצחים את חברות הביטוח ומצליחים להשיג את הקצבה שעבורה שילמו במשך שנים.

חברות הביטוח נוטשות את התחום בעקבות גל הצלחות בתביעות נגדן

בשיחה עם מיכל אש, המנהלת המקצועית ב"אופק – המרכז לזכויות בע"מ", שמענו שנטישת חברות הביטוח הייתה צפויה בעבור העוסקים בתחום. "ההכרזות של חברות הביטוח נעשו בבת אחת," היא מתארת, "אך הן לא הפתיעו אותנו בחברת 'אופק' כלל. זו תוצאה כמעט בלתי נמנעת לאור העלייה בתוחלת החיים וגל ההצלחות בתביעות נגד חברות הביטוח, גל שאנחנו גאים להיות חלק ממנו.

במסגרת הסיוע שאנו מספקים ללקוחותינו, הנאלצים לתבוע מהן את המגיע להם, אנו עדים מדי יום לקשיים שמערימות חברות הביטוח על המבוטח השקוף. חלק נכבד מלקוחותינו כלל לא היה מודע לזכויותיו, ואלו שכבר ניסו לתבוע את זכויותיהם באופן עצמאי כשלו. חברות הביטוח עשו כל שביכולתן להשאיר את הכסף אצלן על חשבונם של המבוטחים. כל זה השתנה בשנים האחרונות, ובמקום לקצור רווחי ענק קלים חברות הביטוח נאלצו לשלם את הקצבאות שאותן הבטיחו. ואכן, בתקופה האחרונה נשמעו קולות שדיברו על הנטישה האפשרית של חברות הביטוח את התחום. בביטוח הסיעודי יש כיום מומחים שמסייעים לחולים ולבני משפחותיהם להתמודד עם השיטות של חברות הביטוח לדחות את תביעותיהם המוצדקות. כעת, כשהן מבינות שיש מי שמסייע למבוטחיהן, הן מחפשות תחומים אחרים שבהם יוכלו להשתמש באותן שיטות ללא מפריע."

כדי לחמוק מכותרות ענק, חברות הביטוח ניצלו תקופה שבה התקשורת ותושבי המדינה עסקו בחוסר ודאות פוליטית, והכריזו בו זמנית על הפסקת שיווק פוליסות סיעוד חדשות. אולם גל ההצלחות בתביעות הביטוח הסיעודי שהבריח אותן נמצא בשיאו. ​אם הגשתם תביעה למימוש הפוליסה הסיעודית שלכם או של אחד מבני משפחתכם ונדחיתם, או אם נמנעתם מלעשות זאת כי לא חשבתם שתזכו ליחס הוגן, כעת הזמן לפעול. חברות הביטוח בורחות, והמאבק נגדן מצליח. עם צוות מומחים מנוסים לצידכם, גם אתם תוכלו לבנות תיק תביעה למימוש המלא של זכויותיכם, כפי שמגיע לכם. השלב הראשון הוא שאלון קצר בן שש שאלות פשוטות על סוג הביטוח ועל העזרה הסיעודית הדרושה.